Diária por Incapacidade Temporária: cobertura indispensável para autônomos, profissionais liberais e celetistas com altos salários
Não, os seguros de vida não estão atrelados apenas a casos de falecimento. Dependendo das coberturas que você opte por contratar, eles podem ser um alívio grande em vida.
Uma delas é a Diária por Incapacidade Temporária, DIT. Um benefício especialmente útil para autônomos, profissionais liberais e celetistas que recebem altos salários.
A ideia é basicamente a de manter sua renda e padrão de vida em caso de acidentes ou doenças incapacitantes durante o período em que você não estiver em condições de trabalhar.
E para saber mais sobre o assunto, o Postali Segurosreuniu todas as informações e dicas que você precisa neste artigo.
Continue lendo e veja:
- O que é a Diária por Incapacidade Temporária
- Como funciona a Diária por Incapacidade Temporária
- O que é considerada incapacidade temporária para os seguros de vida
- Na prática, quais os eventos cobertos pela DIT
- Como posso me resguardar contra eventos não cobertos pela DIT
- Por que a DIT também é indicada para celetistas com altos salários
- Como contratar a DIT
- Como solicitar o benefício da DIT quando for preciso
- Dicas finais para aumentar a sua segurança
O que é a Diária por Incapacidade Temporária
Explicando com mais detalhes: a DIT é uma opção de cobertura que você pode incluir na apólice do seu seguro de vida, feita para garantir sua estabilidade financeira em caso de incapacidade temporária de trabalho.
Ela garante um pagamento por cada dia em que você esteja impossibilitado de exercer suas atividadesprofissionais em função de determinados problemas de saúdeou acidentes.
Como funciona a Diária por Incapacidade Temporária
O valor da remuneração é determinado na hora em que você contrata o seguro. Portanto vale a pena avaliar e negociar essa quantia antes de assinar a apólice.
Na hora de usar o benefício, existe um período bem curto de carência (em média, uma semana). A partir daí, você começa a receber o pagamento diariamente até que esteja apto a voltar ao trabalho ou (dependendo do contrato) pelo período máximo de um ano.
Em geral existem regras para a DIT definidas pela Superintendência de Seguros Privados, Susep.
Uma delas é em relação à idade. Só é possível contar com essa cobertura entre 16 e 65 anos.
Mas existem diferenças sutis de uma seguradora para a outra em relação, por exemplo, ao número máximo de diárias, prazo da carência, franquia etc.. Portanto leia sempre tudo atentamente antes de se comprometer com qualquer documento.
O que é considerada incapacidade temporária para os seguros de vida
Para os seguros de vida, ter uma incapacidade temporária para o trabalho significa que você tem uma inaptidão:
- Física ou mental – que o impede de exercer suas funções
- Completa – não são válidos os casos de incapacidade parcial
- Temporária – deve existir a possibilidade de você se recuperar do problema
Na prática, quais os eventos cobertos pela DIT
As incapacidades cobertas pela DIT podem ser resultado de doenças ligadas ao trabalho ou não.
Entre elas:
- Lesão por Esforço Repetitivo (LER)
- Lesão por Trauma Continuado ou Contínuo (LTC)
- Distúrbios Osteomusculares Relacionados ao Trabalho, DORT
- Problemas de saúde não considerados como doenças graves
Como posso me resguardar contra eventos não cobertos pela DIT
Para se resguardar em casos de invalidez permanente ou de doenças graves – como câncer, infarto, AVC e insuficiência renal, por exemplo – existem outras coberturas específicas e também opcionais que você pode incluir no contrato do seguro de vida.
Por que a DIT também é indicada para celetistas com altos salários
É fácil perceber que a DIT é especialmente útil para autônomos e profissionais liberais.
Mas não é só para eles. Os celetistas também são bastante beneficiados.
Se você é um e, principalmente, se recebe um salário alto, deve considerar a possibilidade.
Isso porque em caso de necessidade temporária de afastamento do trabalho, contar só com as garantias do INSS pode representar uma grande perda financeira.
Os valores da indenização da Previdência Social costumam ser uma porcentagem muito pequena do que você está acostumado a receber para manter seu padrão de vida. Enquanto com a DIT, o seu ganho pode ser equivalente ao da sua retirada mensal normal.
Como contratar a DIT
Sobre isso, temos um passo a passo bem prático para você:
- Observe o portfólio da seguradora
Primeiro você precisa descobrir com a sua seguradora ou corretora de seguros que planos, condições e coberturas são oferecidos.
Como comentamos anteriormente, a Susep define regras para isso. Mas pode haver algumas pequenas diferenças (no portfólio e em alguns detalhes) de um prestador de serviço para o outro.
- Simule os valores
Junto com a seguradora ou o corretor, você pode avaliar tudo sobre o seu seguro de vida: preços do prêmio, valores da indenização etc..
Entre eles, claro, os valores pagos pela DIT, que devem estar dentro de uma faixa que atenda às suas expectativas. Lembre-se de que você pode negociar isso.
Aproveite também para ver se quer outras coberturas opcionais, como as de invalidez permanente e de doenças graves.
- Hora de partir para a apólice
Feito isso, é hora de se cadastrar e se preparar para a assinatura da apólice.
Você deve enviar tudo que for solicitado pela seguradora ou pelo corretor, incluindo comprovantes da sua retirada mensal (declaração do imposto de renda, contracheque ou extratos dos últimos três meses da sua movimentação bancária).
Em geral é um processo simples e rápido.
E não se esqueça do principal: analisar item por item tudo que está definido no documento. Afinal, ele é o comprovante que você vai ter, caso haja qualquer discordância ou problema.
Como solicitar o benefício da DIT quando for preciso
Na hora de solicitar o benefício da DIT, você precisa de um laudo e atestadomédico oficial – com número do CID da doença ou problema – emitido por um profissional especializado.
Com isso em mãos, basta entrar em contato com a seguradora ou corretora e avisar sobre o sinistro.
Se o seu quadro for comprovado e estiver dentro das situações consideradas como incapacidades temporárias, seu direito está garantido.
Dicas finais para aumentar a sua segurança
Para evitar possíveis problemas ou contratempos, você deve ter um cuidado grande na hora de escolher as empresas prestadoras desse serviço.
A seguradora, por exemplo, deve ser cadastrada e fiscalizada pela Susep.
Os corretores de seguro devem ser éticos, confiáveis, ter total credibilidade e valorizar o ser humano. Precisam ser capazes de entender o seu contexto e oferecer as soluções mais adequadas para o seu caso.
Pesquise antes.
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